大额存单为啥没有以前的那种纸质存单？电子化存款可靠吗？每日热文

2023-05-18 09:23:42 来源：匀枫财技大兜底

(资料图片仅供参考)

很多年老的储户，对于大额存单的理解还停留在过去的那个时代，其实在2015年之后颁布的大额存单管理暂行办法中所阐述的大额存单产品，同上世纪90年代发行的大额存单是不同的两个金融产品。所以两个大额存单是不同的，显示出的特征也是不一样的。

上世纪90年代推出了大额存单，其实叫做大额可转让定期存单。它是一种纸质存单，可以在背面进行背书转让，同时也没有规定存入门槛，在那时一般5万以上就可以开设大额可转让存单了。在之后慢慢的银行就停止发行这种纸质存单。

到了2015年，经过央行批准，出台了大额存单暂行管理办法。新的大额存单出现了，这种大额存单其实是一种电子式的大额存单。也就是说它的发行，基本上都是采用电子化，储户没有特殊要求，不会给予纸质存单的。同时新的大额存单设置了20万元的存入门槛，也就是说如果一次性不能存入20万元，那么是无法购置这种大额存单。同时央行对于大额存单的发行有着严格的规定，银行必须提前报备，将发行规模、利率、存期等等要素全部备案之后才能发行。

那么假设老人不想拥有电子存单而想申请纸质存单，可不可以？按照现在的管理办法也是可以的。如果有这个需求，可以在买入大额存单后向银行柜台提出申请，银行是可以打印纸质存单交付存款人进行保管的。但是也有着特殊要求，那就是当拥有纸质存单之后，如果存款人在存期满之前想要提前支取，那就必须全部支取，不能做部分支取。

举例来说，假如储户存入30万元大额存单，如果是电子式的，那么储户有资金需要，想要提取10万元。可以直接通过手机APP或者电子银行或者到银行柜台上进行操作，取款10万元或者转账10万元，剩余20万元仍然按照原定存期原定利率，继续储蓄。但是如果储户持有了纸质化的大额存单，那么此时想提取10万元时，就必须将30万元全部办理提前支取，而且必须到银行营业网点进行管理，因为银行营业网点需要回收这张纸质大额存单。

现在大家明白了新的大额存单管理上的不同点吗？当然如果针对老人来说，在存款时已经算好未来几年的资金需要，不需要再动用这里面的钱。那么为了保管方便，还是愿意让银行打印出纸质存单，这也是容许的，自己保管好，到期之后再去取取款也是可以的。

什么是大额存单

大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，本质上普通存款，属于存款保险的保障范围。也就是说大额存单是保本保息的，基本不存在本金损失的风险，即使损失了，也会按照存款保险的相关规定，最高赔付50万元。

期限上，目前大额存单法定期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1.5年、2年、3年和5年，其利率以市场化方式确定，也就意味着当流动性趋紧时，大额存单的利率也会随之上涨，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%。而当年推出大额存单的时候，也被认为是利率市场化的重要一步。

不过，大额存单的投资门槛较高(个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，但为了拉存款，不少银行会把门槛降至20万甚至10万，同时也会推出更多期限的大额存单。

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